Tindung.online

Blog tài chính, kinh doanh

Bảo hiểm hưu trí là gì? Bảo hiểm hưu trí nào tốt?

Tháng Tư 21, 2021
Edward Tashihira Edward Tashihira
bảo hiểm hưu trí nào tốt

Nội dung bài viết

Bảo hiểm hưu trí đang rất được ưa chuộng trên thị trường hiện nay và ngày càng được nhiều người lựa chọn. Vậy bảo hiểm hưu trí là gì và bảo hiểm hưu trí nào tốt? Các bạn hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

Bảo hiểm hưu trí là gì?

Bảo hiểm hưu trí hay còn được gọi là bảo hiểm hưu trí tự nguyện, là một trong những gói bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp. Đây là loại hình bảo hiểm nhân thọ, giúp cho khách hàng khi hết tuổi lao động được hỗ trợ về tài chính. Tùy nhu cầu của từng người mà việc lựa chọn sẽ có sự khác nhau, giữa gói bảo hiểm theo nhóm người hay gói bảo hiểm cá nhân.

Trường hợp bảo hiểm với nhóm người lao động

Người sử dụng lao động sẽ mua bảo hiểm của bên cung cấp nhằm năng cao quyền lợi cho nhân viên hoặc người lao động của mình. Từ đó, tất cả các quyền lợi trong gói bảo hiểm đó sẽ giúp người lao động được hưởng toàn bộ những gì đã được ghi trong hợp đồng với thời gian đóng phí phù hợp.

Trường hợp bảo hiểm với cá nhân

Mỗi người khi lựa chọn được một gói bảo hiểm hưu trí nào tốt sẽ phải tự đóng lệ phí theo quy định về thời gian, số tiền… Khi đã đủ điều kiện thì đến tuổi nghỉ hưu người đó sẽ được nhận lại tổng số tiền mà họ đã đóng, cộng thêm vốn đầu tư có hiệu quả.

Bảo hiểm hưu trí là gì
Hình 1: Bảo hiểm hưu trí là gì

Tuy nhiên, có một điều kiện bắt buộc đối với bất kỳ loại bảo hiểm hưu trí nào, đó là đối tượng tham gia không được quá 60 tuổi là nam và 55 tuổi là nữ. Chính vì thế, mọi người cần nắm được để cân nhắc thời gian đóng cũng như chuẩn bị nguồn tài chính để có được nguồn hỗ trợ tối ưu khi về già.

Những lợi ích khi tham gia bảo hiểm hưu trí

Trước khi tìm hiểu về bảo hiểm hưu trí nào tốt, các bạn nên xem qua về những lợi ích khi tham gia để đưa ra quyết định phù hợp:

Cảm thấy an tâm hơn trong cuộc sống

Ngay cả khi gặp phải những rủi ro bất chợt không may xảy ra, khách hàng tham gia bảo hiểm sẽ được hưởng nhiều quyền lợi hấp dẫn. Cụ thể:

  • Được trả khoản tiền định kỳ.
  • Người tham gia bảo hiểm được hưởng quyền lợi tử vong.
  • Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
  • Quyền trợ cấp mai táng phí.

Ngoài ra, khách hàng còn được hỗ trợ, chi trả một khoản tài chính tùy theo mức đóng để ổn định cuộc sống khi gặp khó khăn. Đồng thời, có được nguồn tài chính để sớm cân bằng lại tinh thần và vực dậy nhanh chóng những mất mát vừa trải qua với các quyền lợi như:

  • Bảo hiểm cho người phụ thuộc.
  • Hỗ trợ nằm viện.
  • Chăm sóc y tế
  • Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo.

Có lương hưu khi về già

Những người khi tham gia bảo hiểm hưu trí khi không còn sức lao động và đã nghỉ hưu sẽ không phải phụ thuộc vào con cái mà sẽ được nhận tiền hưu trí định kỳ. Tuổi càng cao thì sức khỏe càng yếu và nguy cơ mắc bệnh tật cũng sẽ tăng lên do sức đề kháng bị suy giảm. Vì thế, người già cũng rất dễ mắc các bệnh nguy hiểm. Do đó, việc có lương hưu sẽ giúp đảm bảo được nguồn tài chính ổn định để chăm lo cho cuộc sống và cải thiện sức khỏe, an tâm hưởng tuổi già an nhàn, thoải mái.

Số tiền hưu trí sẽ giúp cho tuổi già vẫn tự chủ về tài chính mà không phải dự dẫm vào ai. Đồng thời, họ có thể thực hiện nốt những dự định hay ước mơ mà lúc trẻ tuổi chưa có điều kiện và thời gian.

Đặc biệt, hầu hết các sản phẩm bảo hiểm hưu trí sẽ được chi trả cho đến khi tử vong, trong đó tối thiểu là 15 năm. Sau khi tử vong, người thân còn có thể được hưởng nhiều quyền lợi theo hợp đồng đã được thỏa thuận và theo mức đóng từ trước.

Có nguồn tài chính cho con cháu làm của để dành

Người tham gia bảo hiểm hưu trí không chỉ được hưởng nhiều quyền lợi khi chẳng may gặp rủi ro mà còn có một khoản tài chính để dành cho con cháu. Đây chính là cách tiết kiệm vô cùng hiệu quả mà mọi người nên tham khảo để có được món quà ý nghĩa, thiết thực dành cho con cháu mình.

Bảo hiểm hưu trí nào tốt?

Tại thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện nay, có rất nhiều đơn vị cung cấp bảo hiểm hưu trí với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, dưới đây là một số cái tên giúp giải đáp thắc mắc bảo hiểm hưu trí nào tốt các bạn có thể tham khảo và đưa ra lựa chọn phù hợp.

Bảo hiểm nhân thọ Dai – Ichi

Dai – Ichi cung cấp gói An Nhàn Hưu Trí cho khách hàng với các ưu điểm nổi bật như:

  • Tùy theo mong muốn sử dụng của mình với quỹ bảo hiểm hưu trí mà các bạn có thể rút tiền bảo hiểm theo quý, theo tháng…
Gói sản phẩm bảo hiểm An Nhàn Hưu Trí của Dai – Ichi
Hình 2: Gói sản phẩm bảo hiểm An Nhàn Hưu Trí của Dai – Ichi
  • Có thể lựa chọn các sản phẩm khác có phí tích lũy cho bảo hiểm hưu trí để có được nguồn tài chính độc tập và chủ động khi về hưu.
  • Trong thời gian tích lũy hưu trí, khách hàng có thể gặp rủi ro nhưng sẽ được bảo hiểm bảo vệ.
  • Khi có quyền lợi bảo hiểm hưu trí nhưng khách hàng không rút về thì sẽ được tính lãi và công bố công khai theo từng tháng.
  • Được hưởng ưu đãi về thuế thu nhập cá nhân hàng năm là 12 triệu đồng.
  • Khách hàng sẽ được hưởng quyền lợi khi quá trình đầu tư tài chính đạt hiệu quả.

Bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt

Nếu bạn còn đang phân vân không biết gói bảo hiểm hưu trí nào tốt thì có thể lựa chọn Hưu Trí An Khang của Bảo Việt đang rất được ưa chuộng hiện nay. Trong đó, có nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng, như:

  • Được quyền lựa chọn đón tuổi hưu và nhận từ 25 – 50% tiền bảo hiểm để chi trả theo định kỳ.
  • Tùy theo nhu cầu cũng như mục đích của mỗi người, mà có thể lựa chọn nhận lương hưu theo định kỳ hay nhận theo khoảng thời gian cho đến khi tử vong.
Gói sản phẩm Hưu Trí An Khang của Bảo Việt
Hình 3: Gói sản phẩm Hưu Trí An Khang của Bảo Việt
  • Trong thời gian hưởng lương hưu, khách hàng còn được hưởng quyền lợi khi bị thương tật vĩnh viễn hay tử vong.
  • Nếu muốn dùng số tiền bảo hiểm hưu trí tự nguyện này cho quỹ đầu tư thì sẽ được hưởng lãi và được công bố công khai.
  • Khi cần đến nguồn tài chính từ tiền bảo hiểm, khách hàng có thể ứng tối đa 3 lần số tiền hiện tại.
  • Tùy từng giai đoạn tài chính mà khách hàng có thể điều chỉnh hoặc thay đổi quỹ bảo hiểm hưu trí của mình.
  • Nếu thực hiện duy trì đều đặnthì vào năm thứ 10, khách hàng sẽ được nhận quyền lợi duy trì hợp đồng. Đây là một trong những lợi thế của bảo hiểm Bảo Việt được nhiều khách hàng đánh giá cao.

Bảo hiểm hưu trí Sun Life

Sun Life là một trong những gợi ý không thể bỏ qua trong danh sách bảo hiểm hưu trí nào tốt. Với nhiều quyền lợi hấp dẫn và nổi bật như:

  • Có quyền lợi kích hoạt tài khoản hay đóng băng tài khoản. Do đó, tùy theo điều kiện tài chính cụ thể mà người tham gia bảo hiểm có thể linh động điều chỉnh sao cho phù hợp.
Bảo hiểm hưu trí Sun Life
Hình 4: Bảo hiểm hưu trí Sun Life
  • Với những đóng góp cho quỹ bảo hiểm hưu trí, khách hàng sẽ được hưởng nhiều chế độ ưu đãi đặc biệt về thuế.
  • Ngay cả khi khách hàng bị thương tật, ốm đau hay tử vong cũng sẽ được bảo hiểm chi trả.
  • Khi đã đến tuổi nghỉ hưu, khách hàng sẽ được chi trả số tiền bảo hiểm hưu trí định kỳ ít nhất là 15 năm trở lên.

Bảo hiểm nhân thọ Prudential

Gói bảo hiểm Phú An Thịnh Hưu Trí của Prudential sẽ giúp khách hàng có được nguồn tài chính vững chắc, để yên tâm hưởng thụ tuổi già với nhiều ưu đãi như:

  • Số tiền trong tài khoản sẽ được tính lãi tương ứng với số tiền hiện có trong tài khoản hưu trí.
Gói bảo hiểm Phú An Thịnh Hưu Trí của Prudential
Hình 5: Gói bảo hiểm Phú An Thịnh Hưu Trí của Prudential
  • Mỗi năm sẽ được giảm thuế thu nhập cá nhân lên tới 12 triệu đồng.
  • Quỹ hưu trí sẽ được hưởng lãi hấp dẫn, nên mọi người sẽ có được nguồn tài chính dồi dào, vững chắc để an hưởng tuổi già.
  • Khi khách hàng vừa đến tuổi nghỉ hưu sẽ được bảo hiểm Prudential thanh toán 20% số tiền bảo hiểm đã đóng. Số tiền còn lại sẽ được chia đều và chi trả trong vòng 15 năm tiếp theo.

Bảo hiểm nhân thọ Manulife

Manulife là một trong những doanh nghiệp chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ nổi tiếng hàng đầu trong nước. Gói sản phẩm Điểm Tựa Hưu Trí mới được ra mắt đã thu hút khách hàng với nhiều ưu thế hấp dẫn, như:

  • Thời gian đóng bảohiểm linh động, từ 12 – 15 năm tùy điều kiện tài chính của mỗi người.
  • Sẽ có được quỹ hưu trí do bảo hiểm chi trả tương ứng với số tiền mà khách hàng đã ký hợp đồng từ trước đó. Đặc biệt, số tiền có thể lên tới 10 triệu đồng/ tháng.
  • Hỗ trợ khách hàng về mặt tài chính khi điều trị bệnh. Trong số đó, có những bệnh nặng có thể được chi trả lên tới 100 triệu đồng.
  • Được hưởng quỹ hỗ trợ tai nạn, được hỗ trợ một phần viện phí tùy theo mức độ chấn thương của mỗi người. Thậm chí có người được bảo hiểm chi trả lên tới 100% giá trị hợp đồng.
Gói sản phẩm Điểm Tựa Hưu Trí
Hình 6: Gói sản phẩm Điểm Tựa Hưu Trí
  • Điểm Tựa Hưu Trí còn giúp nhiều gia đình giảm bớt gánh nặng về tài chính và có được điều kiện tốt để chăm sóc người bệnh sớm vượt qua khó khăn, cải thiện sức khỏe.

Thủ tục mua bảo hiểm hưu trí

Sau khi đã lựa chọn được loại bảo hiểm hưu trí nào tốt, thì các bạn cũng cần chú ý thực hiện thủ tục mua bảo hiểm theo các bước sau:

Bước 1: Cung cấp chứng minh thư nhân dân hoặc căn cước công dân.

Bước 2: Đọc nội dung trong hợp đồng và kê khai chính xác thông tin cá nhân lên hợp đồng.

Bước 3: Đóng phí theo đúng gói hợp đồng lựa chọn.

Bước 4: Tiến hành thẩm định thông tin của khách hàng.

Bước 5: Cấp hợp đồng hưu trí cho khách hàng

Với vài bước đơn giản như vậy là các bạn đã sở hữu được một gói bảo hiểm hưu trí để làm chỗ dựa vững chắc cho tương lai. Tuy nhiên, trước khi đặt bút ký hợp đồng, hãy đọc kỹ nội dung ghi trên đó và nhờ tư vấn viên giải đáp mọi thắc mắc để tránh gây hiểu lầm không đáng có. Từ đó, có thể yên tâm và tin tưởng về tuổi già an nhiên, hạnh phúc và tươi vui.

Trên đây là những phân tích chi tiết về bảo hiểm hưu trí là gì cũng như bảo hiểm hưu trí nào tốt. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp các bạn đưa ra được lựa chọn phù hợp để cảm thấy an tâm hơn khi về già có được nguồn tài chính vững chắc. Nhờ đó, vơi bớt gánh nặng cho con cháu và luôn có cuộc sống vui tươi, an nhiên cùng các thành viên trong gia đình.

Author: Edward TashihiraChào bạn, là một nhân viên nhiều năm làm việc trong ngành tài chính - ngân hàng, mình có thể tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc từ bạn. Lắng nghe không những là thế mạnh, đưa ra giải pháp tối ưu khoản vay: lãi suất tốt, thủ tục đơn giản, quy trình nhanh gọn chính là ưu điểm của mình.

Bình luận