Kiểm tra nợ xấu – Cách check CIC lịch sử tín dụng 5 năm

Nợ xấu là nợ trả chậm trên 10 ngày thì sẽ bị cập nhật trên dữ liệu của tổ chức đánh giá tín dụng CIC. Bạn có được quyền tự kiểm tra nợ xấu CIC của mình hay không và bao giờ thì nợ xấu của bạn sẽ được xóa. Bài viết sau đây sẽ giúp bạn.

Sơ lược về tổ chức CIC

CIC là chữ viết tắt của cụm từ Credit Information Center (Trung tâm thông tin ứng dụng) là một đơn vị hành chính sự nghiệp trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam được lập ra nhằm mục đích thu thập, lưu trữ, phân tích, dự báo và cung cấp các thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước về tài chính, tín dụng của Ngân hàng Nhà nước.

CIC hoạt động như thế nào? Sau khi ký hợp đồng, làm thủ tục giải ngân cho khách hàng, các ngân hàng sẽ theo dõi, quản lý quá trình thực hiện thanh toán hợp đồng tín dụng của khách hàng và cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay, tên người vay, tổ chức vay và quá trình thanh toán khoản vay đó.

CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân, doanh nghiệp. Khi cấp xét tín dụng cho bạn ở những lần vay vốn tiếp theo, Ngân hàng sẽ truy cập vào hệ thống CIC và kiểm tra thông tin của bạn trước khi đưa ra quyết định có xét duyệt cho vay hay không.

Nợ xấu là gì?

Theo định nghĩa của nhóm tín dụng chuyên ngành thì nợ xấu là những khoản vay tại các tổ chức tín dụng đã đến hạn thanh toán nhưng chưa được khách hàng vay thanh toán đầy đủ và đã quá hạn trên 90 ngày tính từ ngày bắt đầu đến hạn thanh toán. Các khoản nợ xấu hiện hành hoặc các khoản đã phát sinh từ trước thời điểm hiện tại một khoảng thời gian cho dù đã tất toán nhưng vẫn bị lưu lại trong lịch sử tín dụng của khách hàng và nó sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới điểm xếp hạng tín dụng của họ. Tất nhiên điều này sẽ dẫn đến việc bạn sẽ khó được xét duyệt cho vay hơn trong những lần tiếp theo cho dù bạn có đi vay ngân hàng khác đi chăng nữa vì dữ liệu này sẽ được lưu vĩnh viễn trên máy chủ của hệ thống liên ngân hàng thuộc Tổ chức đánh giá tín dụng quốc gia CIC.

Bạn có thể tham khảo bảng phân loại nợ xấu dưới đây:

Các ngân hàng thương mại sẽ căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp. Như các bạn thấy ở trên thì bắt đầu từ nhóm 3, 4, 5 là nợ xấu và khả năng được xét duyệt cho vay là rất thấp.

Kiểm tra nợ xấu

Cách 1: Nhờ nhân viên ngân hàng (Ngân hàng chính thống chứ không phải Công ty tài chính nhé)

Các bạn có thể cầm theo sổ hồng, sổ đỏ để giả vờ xin vay thế chấp nhà đất tại các ngân hàng, khi đó họ sẽ check kiểm tra nợ xấu trong vòng 5 năm của bạn, nếu có vấn đề gì thì cậu nhân viên này sẽ báo ngay cho bạn. Tuy nhiên cách làm này mình không khuyến khích vì sẽ làm phiền nhân viên ngân hàng khi thực sự chúng ta không có nhu cầu vay tiền.

Cách 2: Nhờ nhân viên tín dụng

Nếu bạn quen có thể nhờ họ check kiểm tra, bình thường sẽ bị tính phí 80k/ lần vì thực ra là họ phải đóng tiền để duy trì tài khoản, thêm nữa công sức để chờ trang CIC trả kết quả cũng khá là vất vả.

Cách 3: Bạn sẽ tự check trên trang web của CIC

– Bạn truy cập trang web chính thức của CIC để đăng ký thông tin https://cic.gov.vn/#/register

– Điền các thông tin theo yêu cầu để đăng ký Thể Nhân. Các bạn nên nhập email và SĐT thực để có gì bên CIC sẽ gởi thông báo, úp ảnh 2 mặt chứng minh nhân dân. Nhập mã OPT được gởi về sđt, xác nhận là xong phần đăng ký.

– Để khai thác báo cáo tín dụng, khách hàng vay thực hiện như sau:

• Bước 1:Khách hàng Đăng nhập > chọn Khai thác báo cáo và làm theo hướng dẫn (KH vay cá nhân đăng nhập trên app mobile, KH vay tổ chức đăng nhập trên website )
• Bước 2: Chọn Mua Báo cáo> Nhập mã OTP để hoàn tất giao dịch
• Bước 3:Chọn “Xem” hoặc “Tải về” để xem báo cáo trên màn hình hoặc tải báo cáo về máy.

Các lý do phát sinh nợ xấu

Khi bạn chậm hoặc không thanh toán tiền vay: thường vài tháng liên tục trở lên.

Mất khả năng thanh toán nợ dẫn đến tài sản thế chấp bị xử lý gán nợ.

Bị kiện ra tòa do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác.

Sử dụng thẻ tín dụng Credit Card không kiểm soát dẫn đến mất khả năng thanh toán nên không trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.

Mua hàng trả góp tại các cửa hàng, siêu thị, thế giới di động, FPT shop… nhưng không trả tiền đầy đủ và đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng vay tiền.

Sử dụng thẻ thấu chi của các ngân hàng theo lương, do chi tiêu quá mức nên đến kỳ thanh toán trong tài khoản lương không đủ trả nợ nên phát sinh nợ quá hạn.

Không biết hoặc không chấp nhận các khoản phí phạt do quá hạn ngày thanh toán, khoản tiền phạt này bạn không đóng thì cũng bị chuyển thành nợ xấu.

Khi bị nợ xấu bạn có được vay tiền không

Đối với nợ nhóm 1 và nhóm 2

Hiện tại không có ngân hàng thương mại nào hỗ trợ khách hàng bị CIC nhóm 2 và bạn chỉ có thể vay được tại một số công ty tài chính như FE Credit, HomeCredit hay Prudential Finance… Tuy nhiên họ sẽ căn cứ vào từng trường hợp cụ thể, ví dụ như lý do trả chậm của bạn là gì, khả năng tài chính hiện tại của bạn có tốt không…. mà các tổ chức này mới xem xét hỗ trợ vay vốn cho bạn được.

Nếu bị nợ nhóm 3, 4, 5 thì sao

Nếu như bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3-> 5 thì tất cả các ngân hàng thương mại và công ty tài chính sẽ không cấp tín dụng cho bạn dưới hình thức nào. Bạn sẽ cần phải chờ 3 đến 5 năm thì tình trạng của bạn trong hệ thống mới trở lại bình thường và được xét duyệt vay vốn. Lưu ý rằng có một số ngân hàng với hệ thống kiểm soát rủi ro tín dụng khắt khe, khi bạn chạm mức 3 thì bạn sẽ vĩnh viễn không được cấp tín dụng trong tương lai nữa. Đây có lẽ là điều bạn không mong muốn chút nào.

Trên đây mình đã hướng dẫn cách check CIC để kiểm tra nợ xấu. Chúc các bạn thành công.

Author: Edward TashihiraChào bạn, là một nhân viên nhiều năm làm việc trong ngành tài chính - ngân hàng, mình có thể tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc từ bạn. Lắng nghe không những là thế mạnh, đưa ra giải pháp tối ưu khoản vay: lãi suất tốt, thủ tục đơn giản, quy trình nhanh gọn chính là ưu điểm của mình.

Twitter Facebook Linkedin