Thẻ tín dụng Citibank và những điều bạn cần biết

Tháng Năm 22, 2021
Edward Tashihira Edward Tashihira
thẻ tín dụng citi bank

Nội dung bài viết

Hiện nay thẻ tín dụng đang ngày càng được nhiều người biết đến và yêu thích bởi sự tiện lợi và những trải nghiệm tuyệt vời cho người dùng. Bạn có biết thẻ tín dụng Citibank là gì? Có những loại thẻ nào, ưu nhược điểm của từng loại? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết và đánh giá khách quan trong bài viết dưới đây nhé.

Thẻ tín dụng Citibank là gì?

Ngân hàng Citibank là một công ty con thuộc Tập đoàn tài chính quốc tế Citigroup Hoa Kỳ. Hiện nay, nó đã hoạt động ở hơn 160 quốc gia trên toàn thế giới, trong đó có Việt Nam.

Tại Việt Nam, nó có tên đầy đủ là “Ngân hàng Citibank Việt Nam” gọi tắt là Citibank. Ngân hàng này hoạt động ở rất nhiều mảng như:

  • Tín dụng
  • Cho vay
  • Gửi tiết kiệm
  • Mua bán bảo hiểm
  • Môi giới chứng khoán.

Citibank tập trung vào cả 2 nhóm khách hàng chính là cá nhân và doanh nghiệp.

Thẻ tín dụng Citibank cho phép khách hàng mượn tạm tiền ở ngân hàng để thực hiện các thanh toán thay thế cho tiền mặt. Sau đó người dùng sẽ “trả dần” số tiền thanh toán trong tài khoản. Đặc biệt, chủ thẻ không phải thanh toán toàn bộ số dư trên bảng sao kê giao dịch. Bạn chỉ cần trả trước cho phía ngân hàng một phần nhất định đúng với số tiền cam kết.

Điều kiện mở thẻ tín dụng Citibank?

Thẻ tín dụng có nhiều loại và hạng thẻ khác nhau. Với mỗi loại sẽ có các điều kiện cụ thể về thu nhập cũng như phí thường niên tương ứng. Dưới đây là các điều kiện tối thiểu nhất để bạn có thể sở hữu chiếc thẻ thần thánh này.

  • Độ tuổi: Trên 21 tuổi ở thẻ chính và trên 18 tuổi ở thẻ phụ.
  • Là công dân Việt Nam sống và làm việc ở Hà Nội hoặc thành phố Hồ Chí Minh
  • Có hợp đồng lao động, chuẩn bị đầy đủ giấy tờ và có mục đích mở thẻ nghiêm túc.
  • Mức thu nhập ổn định trên 8 triệu VNĐ/tháng
  • Phí thường niên của ngân hàng thấp nhất là 400.000 VNĐ.

Các loại thẻ tín dụng Citibank?

Citibank hiện có 4 dòng thẻ tín dụng chính. Cụ thể về các tính năng chính và ưu đãi, điều kiện về thu nhập và độ tuổi khi đăng ký mở thẻ, phí thường niên như sau:

Thẻ tín dụng Citi PremierMiles

Citi PremierMiles là dòng thẻ tín dụng tích lũy dặm bay của Citibank. Các ưu đãi chính của thẻ là:

  • Khách hàng được tận hưởng dặm thưởng Citi
  • Với khách hàng chưa sử dụng thẻ, khi bắt đầu đăng ký sẽ được nhận ngay vali American Tourister 20.
  • Với khách hàng đang là chủ thẻ Citi, khi giới thiệu bạn bè, người thân mở thẻ sẽ được nhận đồng hồ thông minh.
  • Quý khách thanh toán vé máy bay bằng thẻ Citi PremierMiles sẽ được hưởng bảo hiểm du lịch lên đến 20 tỷ VNĐ.

thẻ tín dụng citi premiermiles

Điều kiện đăng ký thẻ là:

  • Khách hàng ở độ tuổi 21 tuổi trở lên cho thẻ chính và 18 tuổi trở lên cho thẻ phụ
  • Chứng thực thu nhập trên 20 triệu VNĐ/tháng.
  • Phí thường niên là 1.5 triệu cho thẻ chính và miễn phí cho thẻ phụ.

Dòng thẻ Citibank PremierMiles có 2 lựa chọn về tổ chức thẻ thanh toán quốc tế đó là:

  • Thẻ Visa Signature
  • Thẻ World MasterCard.

 

Thẻ tín dụng Citi Cash Back Visa

Citi Cash Back Visa là dòng thẻ tín dụng hoàn tiền của Citibank. Các ưu đãi chính của thẻ là:

  • Khách hàng mở thẻ được nhận ngay Vali Traveler’s Choice 22”.
  • Được hoàn tiền lại 6% khi chi tiêu Grab và CGV.
  • Được hoàn tiền lại 4% khi chi tiêu cho Bảo hiểm.
  • Được hoàn tiền lại 2% khi chi tiêu mua sắm tại trung tâm thương mại và cửa hàng thời trang thuộc hệ thống citibank
  • Số tiền được hoàn trả sẽ không bao giờ hết hạn.
  • Bảo hiểm miễn phí lên tới 50 triệu đồng/năm.

thẻ tín dụng citi cashback visa

Điều kiện đăng ký thẻ là:

  • Khách hàng ở độ tuổi 21 tuổi trở lên cho thẻ chính và 18 tuổi trở lên cho thẻ phụ
  • Chứng thực thu nhập trên 15 triệu VNĐ/tháng.
  • Phí thường niên là 1.2 triệu cho thẻ chính và miễn phí cho thẻ phụ.

 

Thẻ tín dụng Citi Rewards

Citi Rewards là dòng thẻ tín dụng tích lũy điểm thưởng của Citibank. Các ưu đãi chính của chủ thẻ là:

  • Khách hàng sẽ được nhận ngay đồng hồ thông minh Misfit Ray khi đăng ký mở thẻ và chi tiêu 3 triệu VNĐ trong vòng 2 tháng đầu tiên.
  • Ngân hàng tặng 35.000 điểm thưởng vào tháng sinh nhật khi chi tiêu từ 3 triệu trở lên. Ngoài ra còn có chương trình tặng 25.000 điểm thưởng hàng tháng khi chi tiêu từ 10 triệu trở lên.
  • Số tiền giao dịch được tính bằng 1000VND = 1 Điểm thưởng

thẻ tín dụng citi reward

Điều kiện đăng ký thẻ là:

  • Khách hàng ở độ tuổi 21 tuổi trở lên cho thẻ chính và 18 tuổi trở lên cho thẻ phụ
  • Chứng thực thu nhập trên 10 triệu VNĐ/tháng.
  • Phí thường niên là  70000000 VND cho thẻ chính và miễn phí cho thẻ phụ.

 

Thẻ tín dụng Citi Simplicity

Citi Simplicity là dòng thẻ tín dụng miễn phí trả chậm của Citibank. Các ưu đãi chính mà chủ thẻ nhận được là:

  • Khách hàng sẽ được nhận tai nghe Sony khi mở thẻ thành công.
  • Áp dụng mức lãi suất 0% trong 3 sao kê đầu tiên.
  • Miễn phí hoàn toàn mức trả chậm thanh toán.
  • Hoàn tiền 10% cho khách hàng khi thanh toán đúng hạn.

Thẻ tín dụng Citi Simplicity

Điều kiện đăng ký thẻ là:

  • Khách hàng ở độ tuổi 21 tuổi trở lên cho thẻ chính và 18 tuổi trở lên cho thẻ phụ
  • Chứng thực thu nhập trên 10 triệu VNĐ/tháng.
  • Phí thường niên là  40000000 VND cho thẻ chính và miễn phí cho thẻ phụ.

 

Các ưu đãi dành cho chủ thẻ Citibank?

Mức ưu đãi riêng của từng loại thẻ tín dụng Citibank đã được chúng tôi liệt kê chi tiết ở trên. Ngoài ra thì còn có rất nhiều các chương trình chung dành cho tất cả các ngành hàng & nhu cầu thiết yếu trong đời sống như:

  • Ẩm thực: Khi mở thẻ tín dụng tại citibank khách hàng sẽ nhận được rất nhiều ưu đãi tại danh sách các nhà hàng, khách sạn, địa điểm ăn uống,… trên khắp Việt Nam.
  • Du lịch: Citibank có liên kết mật thiết với rất nhiều công ty hàng không trong và ngoài nước mang đến cho khách hàng nhiều ưu đãi như đặt vé máy bay, đặt phòng khách sạn trực tuyến trên Klook, Traveloka cùng voucher tại các resort, khu nghỉ dưỡng hàng đầu.
  • Mua sắm: Sử dụng thẻ tín dụng bạn sẽ nhận được ưu đãi giảm giá trên rất nhiều điểm mua sắm lý tưởng: Shopee, Tiki, Lazada, Adayroi,…
  • Chăm sóc sức khỏe: Thẻ tín dụng Citibanktích hợp ưu đãi ở nhiều Spa, phòng khám, phòng Gym đẳng cấp và chuyên nghiệp.

Biểu lãi suất và phí thường niên thẻ tín dụng Citibank

Biểu phí thường niên thẻ tín dụng Citibank hầu hết không có sự chênh lệch lớn giữa các năm. Cụ thể:

Lãi suất

  • Của các loại thẻ Citi PremierMiles World MasterCard, Citi PremierMiles Visa Signature là  28.8%/năm
  • Còn các thẻ Citi Cash Back, Citi Rewards và Citi Simplicity là 33.0%/năm
  • Thẻ tín dụng linh hoạt Citi khác có mức lãi: Từ 10 triệu đến dưới 50 triệu là 24%/năm còn từ 50 triệu trở lên là 18%-24%/năm

Lãi suất áp dụng cho rút tiền mặt

  • Của các loại thẻ Citi PremierMiles World MasterCard, Citi PremierMiles Visa Signature là  28.8%/năm
  • Còn các thẻ Citi Cash Back, Citi Rewards và Citi Simplicity là 33.0%/năm
  • Thẻ tín dụng linh hoạt Citi khác là 31.8%/năm

Hạn thanh toán

  • Các loại thẻ Citi PremierMiles World MasterCard, Citi PremierMiles Visa Signature, Citi Cash Back, Citi Rewards và Citi Simplicity lên đến 25 ngày từ ngày sao kê
  • Thẻ tín dụng linh hoạt Citi khác thì lãi được tính từ ngày rút tiền/giải ngân

Phí chậm thanh toán

  • Của các loại thẻ Citi PremierMiles World MasterCard, Citi PremierMiles Visa Signature là  4% của tổng khoản thanh toán đến hạn. Tối thiểu là 300.000 vnđ và tối đa là 2.000.000 VNĐ
  • Còn các thẻ Citi Cash Back, Citi Rewards và Citi Simplicity là miễn phí
  • Thẻ tín dụng linh hoạt Citi khác là miễn phí

Phí rút tiền mặt

  • Của các loại thẻ Citi PremierMiles World MasterCard, Citi PremierMiles Visa Signature, Citi Cash Back, Citi Rewards và Citi Simplicity là 3% tối thiểu 50.000đ
  • Thẻ tín dụng linh hoạt Citi khác là 3% tối thiểu 9.000đ

Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng Citibank

Để khách hàng có cái nhìn tổng quát hơn về thẻ tín dụng của Citibank. Sau đây chúng ta cùng phân tích các ưu, nhược điểm của loại thẻ này nhé.

Ưu điểm

So với thẻ tín dụng của các ngân hàng khác thì tín dụng Citibank có hạn mức tín dụng khá cao:

  • Thẻ tín dụng hạng chuẩn có hạn mức là 100 triệu đồng
  • Thẻ tín dụng hạng vàng có hạn mức 400 triệu đồng.

Ngoài ra, Citibank được xem là một trong những dòng thẻ hoàn tiền tốt nhất hiện nay: Chủ thẻ có cơ hội được hoàn tiền từ 0,3 -0,5% tổng chi tiêu từ thẻ tín dụng trong kỳ.

Ngân hàng Citibank có mạng lưới chi nhánh rộng khắp thế giới. Bởi vậy, bạn có thể “đi khắp thế gian” với tấm thẻ tín dụng của citibank mà không cần lo lắng tới việc thanh toán và chấp nhận thẻ.

Dùng thẻ tín dụng của citibank  khi đi du lịch hoặc công tác nước ngoài sẽ rất tiện lợi và có nhiều lợi ích do nó có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản không về chi phí chuyển đổi ngoại tệ.

Nhược điểm

Mặc dù có nhiều ưu điểm nhưng cũng giống như các ngân hàng nước ngoài khác ở Việt Nam, Citibank cũng có những nhược điểm nhất định như:

  • Điều kiện mở thẻ khác cao: Được dùng cho khách hàng hạng thương gia và chi tiêu nhiều.
  • Do Citibank chỉ có 1 phòng giao dịch duy nhất tại Hà Nội nên việc thanh toán dư nợ cũng gặp khá nhiều khó khăn. Ngoài ra, thẻ tín dụng của Citibank nếu chuyển tiền qua thẻ thì phải mất 2 ngày tiền mới vào tài khoản để thanh toán dư nợ thẻ.
  • Lãi và phí phạt trả chậm cao : Phí phạt đối với dòng thẻ của Citibank rất cao và sẽ bị tính phạt ngay khi chủ thẻ chậm thanh toán.

Hướng dẫn mở thẻ Citibank Credit Card

Vẫn như bao loại thẻ và ngân hàng khác, bạn có thể ra trực tiếp điểm giao dịch của Citibank để được hướng dẫn làm thẻ. Tuy nhiên, trong xã hội 4.0 này, bạn chỉ cần ngồi tại nhà thực hiện vài ba bước là đã sở hữu ngay cho mình một chiếc thẻ tín dụng Citibank rồi đó. Dưới đây là các bước đăng ký mở thẻ:

  • Bước 1: Nhấn vào nút Đăng ký thẻ tín dụng Citi Bank phía trên, trang đăng ký mở thẻ Citibank online sẽ hiện lên.
  • Bước 2: Khi trang đăng ký hiện ra. Bạn tick chọn và điền một số thông tin cá nhân  như họ tên, thu nhập, nơi ở, SĐT, email vào form đăng ký mở thẻ.
  • Bước 3: Sau khi điền danh sách theo mẫu bạn nhấn vào nút “hoàn thành và gửi”. Khi đó bạn sẽ thấy 1 cái thông báo hiện tức là bạn đã đăng ký thành công. Tiếp tục nhấn OK để hoàn tất đăng nhập.
  • Bước 4: Trong vòng 24h sẽ có nhân viên của ngân hàng Citibank gọi điện cho bạn để xác nhận thông tin đăng ký cũng như hướng dẫn khách hàng cách mở thẻ.

Chỉ mất khoảng 3 phút với 4 bước đơn giản trên là bạn đã hoàn tất việc đăng ký mở thẻ tín dụng của Citibank rồi đấy.

Lời kết

Trên đây là thông tin về các loại thẻ tín dụng Citibank, mỗi loại thẻ sẽ lại có các đặc điểm và hướng tới những đối tượng có thu nhập khác nhau. Chúng tôi sẽ luôn cập nhật những thông tin mới nhất để cung cấp cho bạn đọc kiến thức hữu ích. Nếu còn băn khoăn chưa biết nên mở loại thẻ nào, hãy để lại câu hỏi ở phía dưới để được các chuyên gia của chúng tôi giải đáp sớm nhất nhé!

Author: Edward TashihiraChào bạn, là một nhân viên nhiều năm làm việc trong ngành tài chính - ngân hàng, mình có thể tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc từ bạn. Lắng nghe không những là thế mạnh, đưa ra giải pháp tối ưu khoản vay: lãi suất tốt, thủ tục đơn giản, quy trình nhanh gọn chính là ưu điểm của mình.

Bình luận