Top 10+ thẻ tín dụng tốt nhất trên thị trường hiện nay
Nội dung bài viết
Xã hội ngày càng phát triển, kéo theo nhu cầu đời sống con người cũng cao lên. Thẻ tín dụng không còn quá xa lạ với mỗi người chúng ta, đặc biệt là những người thường dùng để giao dịch.
Có không ít các ngân hàng đều hỗ trợ mở thẻ tín dụng khiến bạn hoang mang không biết nên lựa chọn đơn vị nào để làm thẻ?
Đừng lo lắng, bài viết sau đây sẽ giúp bạn giới thiệu top 10 loại thẻ tín dụng được mở ở các ngân hàng uy tín và chất lượng, cùng theo dõi nhé!
Xem thêm>> Top 5 thẻ tín dụng tốt nhất dành cho du lịch nước ngoài
Thẻ tín dụng là gì
Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng mà người sở hữu có thể thanh toán mà không cần có tiền sẵn trong thẻ. Thay vào đó, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng để mua sắm, chi tiêu và cuối kỳ sẽ phải trả lại số tiền tạm vay đó cho ngân hàng.
Dựa trên hồ sơ đăng ký mở thẻ, độ uy tín của khách hàng mà ngân hàng sẽ cấp cho bạn số tiền trong thẻ để sử dụng khác nhau.
Đa số thẻ tín dụng có hình dạng và chất liệu tương tự như các thẻ ATM thông dụng và tùy vào ngân hàng phát hành mà thẻ sẽ có màu sắc cùng thiết kế riêng biệt.
Những tiện ích của thẻ tín dụng
Thanh toán tiện lợi
Hiện nay, thẻ tín dụng được chấp nhận hầu hết ở các cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, trung tâm mua sắm… giúp cho bạn có thể mua hàng, đặt phòng mà không cần mang theo tiền mặt hay phải đi đâu xa. Bên cạnh đó, bạn còn có thể thanh toán các loại hóa đơn điện, nước, internet, truyền hình cáp, nạp tiền điện thoại chỉ bằng vài cú chạm.
Chi tiêu trước trả tiền sau
Đây là tính năng chủ yếu của thẻ tín dụng, với hạn mức đã được cấp, bạn có thể chi tiêu trước đối với tất cả các dịch vụ mà thẻ tín dụng được liên kết. Bạn sẽ có 45 ngày để thanh toán lại tiền cho ngân hàng mà không bị áp dụng lãi suất. Sau thời hạn trên, ngân hàng sẽ tính lãi suất như lãi suất cho vay.
Rút tiền mặt
Đây là hình thức cho vay tín chấp dành cho khách hàng cá nhân đang đi làm hưởng lương hoặc chủ doanh nghiệp. Bạn có thể rút 100% hạn mức khả dụng, rút tiền mặt nhiều lần và chuyển thành khoản vay trả góp với lãi suất tiết kiệm hơn.
Mua hàng trả góp
Hiện nay, các cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử đã chấp nhận khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trả góp. Bạn sẽ có cơ hội trả góp với mức lãi suất 0%, giảm bớt các gánh nặng tài chính khi thanh toán.
Nhận được nhiều ưu đãi
Các ngân hàng thường cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng mở thẻ tín dụng như tặng quà, vé xem phim, vé máy bay, tặng voucher ăn uống….Các chương trình giảm giá khi mua các hàng hóa hay dịch vụ, chiết khấu khi đặt vé váy bay, phòng khách sạn,…là những ưu đãi phổ biến nhất. Ngoài ra không thể không nhắc đến các ưu đãi về chương trình mua hàng trả góp không lãi suất, hoàn tiền tiết kiệm cũng được nhiều ngân hàng triển khai rầm rộ.
Các tiêu chí chọn ngân hàng để mở thẻ tín dụng
Uy tín và thương hiệu
Uy tín và thương hiệu của ngân hàng cũng là một tiêu chí quan trọng để bạn xem xét trước khi mở thẻ tín dụng. Thông thường người dùng sẽ ưu tiên chọn những tổ chức tín dụng lớn, có chất lượng dịch vụ tốt, mạng lưới chi nhánh rộng khắp cả nước và có lịch sử hoạt động tốt.
Hạn mức thẻ tín dụng
Tâm lý người tiêu dùng luôn muốn sử dụng thẻ có hạn mức cao để chi tiêu thoải mái hơn. Tuy nhiên, để được xét duyệt hạn mức tối đa bạn phải chứng minh được thu nhập, uy tín của bản thân. Các ngân hàng có hạn mức cao hiện nay là Eximbank (10 tỷ), TP Bank và Vietinbank (2 tỷ), Sacombank (1,5 tỷ), HSBC, Eximbank, OCB, Vietcombank ( 1tỷ), Citybank (900 triệu)…
Phí thường niên và lãi suất
Đối với thẻ tín dụng thì bạn cần quan tâm đến các loại phí và lãi suất sau đây:
- Phí thường niên: là số tiền hàng tháng hoặc hàng năm bạn phải trả cho ngân hàng để sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng, bạn nên chủ động lựa chọn những ngân hàng có mức phí thấp, có nhiều chương trình ưu đãi phí sử dụng thẻ tín dụng, giúp bạn tối ưu được tài chính hơn. Các ngân hàng trong nước thường có phí thường niên từ 100 đến 500 ngàn đồng một năm. Còn các ngân hàng nước ngoài như Citibank, ANZ, HSBC, Standard Chartered Bank thường có phí thường niên cao hơn (trên 1 triệu đồng), được tính riêng cho từng loại thẻ chính và thẻ phụ.
- Lãi suất khi rút tiền mặt: tương đương như bạn đang vay tiền tín chấp, mức lãi suất này đối với từng đối tượng khách hàng cho vay cũng khác nhau.
- Lãi chậm trả: được áp dụng khi quá kỳ hạn chi tiêu (thường là 45 ngày) mà bạn chưa hoàn trả lại cho ngân hàng khoản chi tiêu này.
- Phí vượt hạn mức: trong quá trình sử dụng nếu bạn lỡ tay sử dụng hết hạn mức của mình thì vẫn có thể thanh toán vượt hạn mức của thẻ. Về vấn đề này, ngân hàng sẽ có những mức phí để tính vào phần phí sử dụng vượt quá hạn mức này (phí tương đối cao) vì ngân hàng sẽ chịu nhiều rủi ro cho khoản phí này.
Những tiện ích và ưu đãi hiện có
Hiện nay, thẻ tín dụng thường liên kết nhiều đối tác để mang đến cho khách hàng những khuyến mãi hấp dẫn khi mua sắm. Phần lớn các loại thẻ tín dụng sẽ được hưởng các chương trình khuyến mãi liên quan tới mua hàng online, mua sắm tại các trung tâm thương mại, nhà hàng, khách sạn, rạp chiếu phim…Nếu xét về tiêu chí này thì các ngân hàng có chương trình ưu đãi nhất hiện nay là CitiBank, HSBC, Standard Chartered, VP Bank.
Bên cạnh đó, không thể không nhắc đến một tính năng hấp dẫn không kém đó chính là tính năng hoàn tiền mặt khi mua sắm, thanh toán. Nếu bạn muốn sở hữu chiếc thẻ tín dụng với mức hoàn tiền lên đến 1,5-2% cùng các đặc quyền vượt trội về phong cách sống thì có thể lựa chọn các thẻ tín dụng hoàn tiền như Vietcombank Cashplus Platinum American Express, HSBC Visa Cashback, Thẻ tín dụng VPBank StepUP…
Độ bảo mật của ngân hàng
Để đảm bảo an toàn, tránh nguy cơ bị tin tặc đánh cắp thông tin cá nhân dẫn đến những mất mát không đáng có, ban nên chọn những ngân hàng có độ bảo mật thông tin tốt.
Tốt nhất bạn nên chọn loại thẻ tín dụng có mã bảo mật OTP 2 lớp để khi tiến hành bất cứ giao dịch gì, hệ thống ngân hàng sẽ tự động gửi mã OTP về điện thoại yêu cầu chủ thẻ xác nhân. Chỉ khi nhập mã OTP đúng, giao dịch mới được hoàn tất.
Một số ngân hàng bảo mật tốt hiện nay là VP Bank, VIB, HSBC với nhiều công nghệ mới đảm bảo an toàn trong giao dịch và thanh toán.
Top 10+ ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất trên thị trường hiện nay
Thẻ tín dụng ngân hàng VIB
Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần nổi tiếng tại nước ta nên VIB có nhiều chi nhánh cũng như phòng giao dịch trên toàn quốc. Nhận không ít sự quan tâm cũng như tin tưởng từ phía khách hàng nên số lượng người sử dụng thẻ tín dụng tại VIB khá lớn.
Các loại thẻ tín dụng được ngân hàng VIB phát hành và được nhiều khách hàng lựa chọn:
- Thẻ tín dụng VIB Financial Free – Ưu đãi trả góp 0% lãi suất
- Thẻ tín dụng VIB Zero Interest Rate – Lãi 0% cho giao dịch chi tiêu
- Thẻ tín dụng VIB Happy Drive – Thẻ tín dụng dành cho tài xế ô tô
- VIB Cash Back: Thẻ tín dụng được hoàn tiền khi mua sắm
- VIB Travel Elite, VIB Premier Boundless: Thẻ tín dụng cho người thích đi du lịch và thường xuyên đi máy bay
- VIB Online Plus: Thẻ tín dụng không cần phải chứng minh thu nhập
- Thẻ VIB Rewards Unlimited: Tích lũy điểm thưởng để đổi quà không giới hạn.
Điều kiện mở thẻ: Thu nhập trung bình tối thiểu trong 3 tháng gần nhất: 7 triệu đồng
Thẻ tín dụng ngân hàng VPBank
Được đánh giá là một trong những ngân hàng uy tín, tốt nhất tại Việt Nam nhận được sự đánh giá cao từ nhiều khách hàng. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (gọi tắt là VPBank) luôn nằm trong top những đơn vị kinh doanh có giá trị thương hiệu cao nhất toàn cầu.
Nổi bật với hình thức mở thẻ ngân hàng Online thuận tiện, nhanh chóng. VPBank còn mang lại nhiều ưu đãi, khuyến mãi hấp dẫn, thu hút khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng.
Tại VPBank hiện nay có 6 dòng thẻ tín dụng được khách hàng vô cùng ưa chuộng:
- Thẻ tín dụng Titanium Cashback: dòng thẻ hoàn tiền khi mua sắm.
- Thẻ tín dụng Planium Cashback: dòng thẻ hoàn tiên nhưng thuộc hạng VIP được ngân hàng VPBank phát hành cho những người có thu nhập cao.
- Thẻ tín dụng Mastercard MC2: dòng thẻ tích lũy điểm thưởng, đặc biệt qua hệ thống siêu thị.
- Thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum MasterCard: Tích dặm Bông Sen Vàng đối với chi tiêu trong nước 29.000 VNĐ = 1 dặm.
- Thẻ tín dụng VPBank StepUp: thẻ dành riêng cho những người trẻ sành điệu thích mua sắm, xem phim, ăn uống.
- Thẻ tín dụng VP Lady: dòng thẻ tín dụng dành riêng cho phụ nữ.
Theo như khảo sát và đánh giá thì hiện nay số lượng khách hàng tin tưởng và lựa chọn mở thẻ tín dụng tại ngân hàng VPbank khá nhiều. Bởi dịch vụ khá tốt, nhiều ưu đãi cũng như khuyến mãi hấp dẫn, thu hút sự quan tâm và chú ý của người dùng.
Điều kiện mở thẻ: Có thu nhập hàng tháng tối thiểu từ 7.000.000 VND ( lương chuyển khoản).
Thẻ tín dụng ngân hàng Citibank
Một trong top 10 loại thẻ tín dụng tốt nhất được không ít người đánh giá cao hiện nay chính là mở thẻ tại ngân hàng Citibank. Tổng thể nói chung thì thẻ tại đây có mức phí thường niên cao hơn nên hạn mức tín dụng cũng cao hơn.
Tuy nhiên, bên cạnh mức phí cao cũng đi kèm nhiều ưu đãi vô cùng hấp dẫn cho người dùng. Là một trong những ngân hàng có kinh nghiệm hơn 200 năm trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ tài chính và ngân hàng trên toàn thế giới, phục vụ hàng trăm triệu khách hàng.
Hiện nay, Citibank có các loại thẻ tín dụng chính được mở nhiều đó là:
- Thẻ tín dụng Citi Cash Back: Hoàn tiền lên tới 6% cho mọi chi tiêu
- Thẻ tín dụng Citi Rewards:Nhân 5 lần điểm thưởng khi chi tiêu cho mua sắm, ăn uống và giải trí
- Thẻ tín dụng Citi PremierMiles: Được dùng dặm thưởng Citi để quy đổi vé máy bay, đêm nghỉ khách sạn, chi phí du lịch, phí thường niên và các giao dịch hàng ngày.
- Thẻ tín dụng Citi Simplicity + Plantinum Mastercard: Miễn phí trọn đời tất cả các phí giao dịch trên thẻ.
Điều kiện mở thẻ: Có thu nhập hàng tháng tối thiểu từ 8.000.000 VND ( lương chuyển khoản ), đang sinh sống và làm việc tại TPHCM và Hà Nội.
Thẻ tín dụng ngân hàng HSBC
Ngân hàng HSBC có lẽ là cái tên không quá xa lạ với người Việt Nam, được xem là một trong những tổ chức dịch vụ tài chính, ngân hàng lớn hàng đầu thế giới. Hiện nay, ngân hàng chuyên cung cấp các sản phẩm dịch vụ tốt nhất với mở thẻ tín dụng rất được lòng nhiều khách hàng.
Sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng HSBC có mức thanh toán linh hoạt ở khắp nơi trên thế giới. Đồng thời còn cung cấp hạn mức cao đi kèm nhiều ưu đãi, thu hút người mở thẻ mặc dù mức lãi suất và phí tương đối cao.
Các loại thẻ tín dụng tại HSBC được mở nhiều:
- Thẻ chuẩn: 6 triệu đồng/tháng
- Thẻ vàng: 12 triệu đồng/tháng
- Thẻ bạch kim: 18 triệu đồng/tháng
Điều kiện mở thẻ: Thu nhập tối thiểu hàng tháng 6 triệu VND đối với khách hàng Việt Nam và 15 triệu VND đối với khách hàng nước ngoài; 15 triệu VND đối với khách hàng Việt Nam là cá nhân tự doanh/ chủ doanh nghiệp.
Thẻ tín dụng ngân hàng ANZ
Nằm trong top 10 loại thẻ tín dụng được biết đến nhiều nhất hiện nay, ngân hàng ANZ cung cấp rất nhiều loại thẻ phù hợp với nhu cầu của mọi khách hàng. Thẻ tại ANZ có thể giải quyết nhu cầu mua sắm, tiêu tiền, thanh toán trực tuyến…cho mỗi cá nhân sử dụng.
Với hạn mức lớn là từ 600 triệu đồng, khách hàng sở hữu thẻ tín dụng ANZ có thể thỏa thích mua sắm tại 30 triệu điểm chấp nhận thanh toán trên toàn thế giới. Thậm chí, còn có ưu đãi như có cơ hội đặt vé máy bay miễn phí hay rút tiền mặt tại 1,2 triệu cây ATM rải khắp nơi toàn thế giới.
Các loại thẻ tín dụng ANZ được ưa chuộng và sử dụng nhiều bao gồm:
- ANZ Signature Priority Banking
- ANZ Travel Platinum
- ANZ Platinum
Điều kiện mở thẻ: Thu nhập tối thiểu 8 triệu đồng/ tháng.
Thẻ tín dụng ngân hàng Shinhanbank
Thuộc tập đoàn tài chính của Hàn Quốc Shinhan (Shinhan Financial Group) được niêm yết trên sàn chứng khoán nước nhà và New York (Mỹ). Ngân hàng Shinhan có mở thẻ tín dụng được tích hợp rất nhiều ưu đãi như phí thường niên hay hoàn tiền vào thẻ.
Với nhiều ưu đãi đặc quyền khác đi kèm theo khi mở thẻ tín dụng tại Shinhan Bank khiến cho nhiều khách hàng cực kỳ thích thú và tin tưởng lựa chọn. Luôn nằm trong top 10 loại thẻ tín dụng tốt nhất trong cả nước và được biết đến nhiều với các loại thẻ:
- Thẻ tín dụng Visa cá nhân hạng chuẩn
- Thẻ tín dụng quốc tế Visa CashBack Chuẩn
- Thẻ tín dụng Shinhan PWM: được tích hợp nhiều ưu đãi về hoàn tiền, phí thường niên
Điều kiện mở thẻ: Có thu nhập hàng tháng tối thiểu từ 8.000.000 VND ( lương chuyển khoản ), đang sinh sống và làm việc tại TPHCM và Hà Nội.
Thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank
Mở thẻ tín dụng tại ngân hàng Sacombank có nhiều ưu đãi đặc biệt hấp dẫn tới khách hàng. Với mức khuyến mãi lớn khi mua sắm Online thu hút một lượng lớn người tiêu dùng đến ngân hàng và mở thẻ sử dụng.
Ngoài ra, khi mở thẻ còn được hoàn tiền khi sử dụng một vài dịch vụ được nêu trong mục đãi của ngân hàng. Mức lãi suất cũng như phí thường niên thấp nên được nhiều khách hàng đánh giá cao nằm trong top 10 loại thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay.
Các loại thẻ tín dụng của ngân hàng:
- Thẻ tín dụng Visa Infinite
- Thẻ tín dụng Visa Ladies First
- Thẻ tín dụng Sacombank MasterCard chuẩn
Điều kiện mở thẻ: Có thu nhập tối thiểu 10.000.000 VND/tháng.
Thẻ tín dụng ngân hàng Vietcombank
Có không ít khách hàng tin tưởng lựa chọn mở thẻ tín dụng tại ngân hàng Vietcombank bởi nhiều tính năng ưu việt. Áp dụng rất nhiều chương trình ưu đãi dành riêng cho người dùng khi mở thẻ nên hiện nay ngân hàng đang được đánh giá cao trên thị trường tài chính Việt Nam.
Khi lựa chọn mở thẻ tín dụng tại Vietcombank các bạn sẽ nhận được rất nhiều lợi ích nổi bật như được hưởng các ưu đãi vô cùng hấp dẫn như lãi suất thấp, phí giao dịch ngoại tệ cũng không cao. Được giảm giá lên đến một nửa số tiền tại các trung tâm mua sắm cao cấp trên toàn thế giới.
Ngoài ra, điều kiện cũng như thủ tục để mở thẻ tín dụng tại ngân hàng khá đơn giản cũng như linh hoạt trong cách mở, tiện lợi với các tính năng thanh toán nhanh chóng, quản lý chi tiêu dễ dàng và mượn tiền ngân hàng mua sắm mà không cần phải trả lãi suất là một trong những ưu điểm nổi bật khi là chủ sở hữu thẻ tín dụng tại Vietcombank.
Một số loại thẻ tín dụng của ngân hàng Vietcombank được mở nhiều:
- Thẻ tín dụng Vietcombank MasterCard cội nguồn chuẩn
- Thẻ tín dụng Vietcombank American Express
- Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Mastercard World
Điều kiện để mở thẻ: Khách hàng cần có mức lương tối thiểu từ 10 triệu đồng/tháng trở lên. Và là 5 triệu đồng nếu trả lương qua Vietcombank.
Thẻ tín dụng ngân hàng BIDV
Có kinh nghiệm hơn 60 năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính, BIDV hiện nay đang trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu trong khu vực Châu Á.
Nổi bật với dịch vụ thẻ tín dụng giúp khách hàng dễ dàng hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân cũng như thanh toán trực tuyến nhanh nhất.
BIDV có mức phí thường niên mở thẻ cho cả tín dụng quốc tế và nội địa rất thấp chỉ từ 200 nghìn đồng trở lên. Với nhiều ưu đãi dành tặng riêng cho khách hàng khi hạn mức linh hoạt số tiền lớn và có số ngày miễn lãi lên đến 45 ngày.
BIDV có mức phí thường niên cho cả thẻ tín dụng nội địa và quốc tế cũng chỉ từ 200.000 đ – 1 triệu đồng/năm. Ngân hàng này cũng ưu ái cho khách hàng khi có hạn mức linh hoạt từ 199 – 500 triệu đồng, cùng số ngày miễn lãi lên tới 45 ngày.
Các loại thẻ tín dụng tại ngân hàng BIDV:
- Thẻ tín dụng Visa Flexi
- Thẻ tín dụng Mastercard Vietravel Standard
- Thẻ tín dụng Visa Classic TPV
Điều kiện mở thẻ: Khách hàng có thu nhập bình quân hàng tháng tối thiểu 4 triệu đồng.
Thẻ tín dụng ngân hàng Standard Chartered
Được biết, Standard Chartered là một tập đoàn quốc tế hàng đầu chuyên hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng với nhiều năm kinh nghiệm tại một số thị trường năng động nhất thế giới.
Khi đăng ký mở thẻ tại ngân hàng, quý khách sẽ nhận được 100% cashback cho tất cả các chi tiêu bằng thẻ tín dụng trong vòng 40 ngày và nhiều ưu đãi khác về mua sắm, ẩm thực, du lịch, làm đẹp…
Standard Chartered ưu đãi với 3 loại thẻ tín dụng được khách hàng yêu thích bao gồm:
- Priority WorldMiles
- WorldMiles
- Platinum CashBack
Tuy nhiên, cho đến thời điểm hiện tại thì chỉ còn ưu đãi của dòng thẻ WorldMiles và Platinum CashBack là còn hiệu lực. Nhưng Standard Chartered vẫn luôn nằm trong top 10 loại thẻ tín dụng tốt nhất với dịch vụ ưu đãi cực chất.
Điều kiện mở thẻ: Thu nhập tối thiểu 30 triệu đồng/ tháng đối với người Việt Nam, 45 triệu đồng/ tháng đối với người nước ngoài.
Bài biết trên đây đã gợi ý giúp quý vị bạn đọc top 10 loại thẻ tín dụng tốt nhất, mang đến nhiều quyền lợi vượt trội cho khách hàng. Mong rằng với những thông tin được chia sẻ sẽ giúp ích tới cho các bạn lựa chọn được ngân hàng để mở loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và sở thích của mình nhé!
Twitter
Facebook
Linkedin