Top 3 ngân hàng cho vay qua bảng lương lãi suất tốt nhất 2023
Nội dung bài viết
Vay tín chấp theo lương là hình thức vay được rất nhiều khách hàng lựa chọn. Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết chia sẻ sau đây của Tindungonline nhé.
Vay tín chấp theo lương là gì
Vay tín chấp theo lương là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, khách hàng được xét duyệt cho vay dựa trên mức thu nhập hàng tháng. Mức thu nhập này được chứng minh qua sao kê tài khoản lương tại ngân hàng, bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm hoặc các giấy tờ tương đương.
Thông thường các ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay gấp 8-10 lần tổng thu nhập hàng tháng của bạn.
Những lợi ích khi vay tín chấp theo lương
Vay tín chấp theo lương là hình thức mà cả ngân hàng và người đi vay điều hướng đến vì nó mang lại lợi ích cho cả 2 bên. Một số tiện ích mà bạn sẽ nhận được là:
- Không cần thế chấp tài sản hay người bảo lãnh khoản vay.
- Vì thông qua chứng minh thu nhập nên rủi ro đối với ngân hàng rất ít. Do vậy mức lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp khác, thông thường dao động từ 15-20%/năm.
- Thời gian cho vay linh hoạt từ 6 cho đến 60 tháng.
- Được tất toán khoản vay bất kỳ lúc nào.
- Thủ tục khá đơn giản, giải ngân nhanh trong 2-5 làm việc.
- Đa số các ngân hàng cho vay theo gói sản phẩm này đều là các tổ chức tín dụng có uy tín.
Điều kiện vay tín chấp theo lương
- Khách hàng là công dân Việt Nam có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, với độ tuổi từ 20 đến 60 đối với nam và 20 đến 55 đối với khách hàng nữ.
- Không có lịch sử tín dụng xấu, không trả chậm ở các khoản vay trước đó.
- Thời gian làm việc tại đơn vị tối thiểu 3 tháng
- Có mức thu nhập tối thiểu 4,5 triệu / tháng bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
- Không có lịch sử nợ xấu hoặc nợ chậm trả.
Thủ tục vay qua bảng lương
Hồ sơ vay qua bảng lương gồm có
- CMND hoặc căn cước công dân.
- Bản xác nhận lương hoặc sao kê lương chứng minh thu nhập 3 tháng gần nhất, hoặc phiếu lương có đóng mộc tròn công ty.
- Hợp đồng lao động, giấy xác nhận công tác từ công ty, quyết định bổ nhiệm hoặc giấy tờ khác tương đương.
- Bảo hiểm y tế hoặc bảo hiểm xã hội do công ty cấp (nếu có).
Quy trình thủ tục vay tín chấp qua lương cụ thể như sau:
Bước 1: Đăng ký vay online: Bạn điền đầy đủ thông tin cá nhân và thông tin vay vốn theo mẫu.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ vay: Nhận được yêu cầu vay, nhân viên tín dụng sẽ liên hệ với bạn để xác minh sơ bộ về khả năng tài chính, nhân thân và tư vấn về khoản vay của bạn.
Bước 3: Thẩm định khoản vay: Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay theo lương của bạn, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khoản vay. Quá trình này có thể mất từ 3-5 ngày làm việc tùy ngân hàng.
Bước 4: Phê duyệt và ký hợp đồng vay: Sau khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay cho bạn. Bạn sẽ được mở một tài khoản ngân hàng tại ngân hàng cho vay và nhận tiền qua tài khoản đó.
Top 3 ngân hàng cho vay qua bảng lương tốt nhất
Hiện nay trên thị trường có rất nhiều tổ chức triển khai gói sản phẩm vay qua lương, có thể kể đến như:
- Các ngân hàng thương mại: Agribank, Sacombank, MB Bank…
- Các công ty tài chính như FeCredit, HomeCredit, Easy Credit…
- Các nền tảng cho vay online như Avay, Tima, Senmo…
Tùy vào đối tượng khách hàng mà mỗi đơn vị lại có phương thức đăng ký cũng như các ưu đãi về gói vay khác nhau.
Sau đây là top các tổ chức cho vay qua bảng lương được đánh giá cao nhất
1. Công ty tài chính Shinhan
Tập đoàn tài chính Shinhan được xem là tập đoàn tiên phong về lĩnh vực nắm giữ tài chính tại Hàn Quốc. Có mặt tại Việt Nam lần đầu vào năm 1993, đến nay ngân hàng Shinhan đã có 30 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, tự hào cung cấp cho khách hàng những giá trị tài chính tốt nhất.
Vay tín chấp Shinhan Finance là hình thức vay không cần thế chấp chấp được Shinhan Finance triển khai tại thị trường Việt Nam. Ưu điểm của hình thức vay này là khách hàng chỉ cần chứng minh được thu nhập cơ bản là đã có thể được Shinhan Finance duyệt khoản vay từ 10- 100 triệu VNĐ mà không cần thế chấp bất cứ tài sản gì.
Một số thông tin về vay tín chấp Shinhan
- Khoản vay từ 10 đến 300 triệu đồng.
- Thời gian thẩm định và giải ngân 2-3 ngày làm việc.
- Lãi suất chỉ 0,8-1,8%/ tháng.
- Thời hạn: 6 đến 48 tháng
- Chứng minh thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng (bảng lương, sao kê lương hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thẻ tín dụng)
- Khách hàng sống ở TP. HCM, Hà Nội và 1 số huyện của Đồng Nai, Vũng Tàu, HCM, Bình Dương, Vĩnh Phúc, Bắc Giang, Bắc Ninh, Hải Dương, Hưng Yên, Đà Nẵng, Thái Nguyên, Thanh Hoá, Nam Định, Nha Trang, Quảng Ngãi, Tam Kỳ, Quy Nhơn, Huế, Cần Thơ.
2. Vay tiền qua bảng lương VP Bank
VP Bank là một trong những ngân hàng thương mại uy tín nhất tại Việt Nam với phương châm trở thành Ngân hàng thân thiện nhất với người tiêu dùng nhờ ứng dụng công nghệ thông minh và lọt vào nhóm 3 Ngân hàng giá trị nhất tại Việt Nam.
Với hình thức vay tiền qua bảng lương được VP Bank triển khai online nhằm giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian khi muốn liên hệ với ngân hàng để đăng ký vay vốn.
Một số thông tin về gói vay
– Độ tuổi: 24-50
– Hạn mức cho vay: 20-100 triệu.
– Khách hàng được trả lương qua tài khoản, thu nhập 4.5 triệu trở lên (bạn chụp bảng lương, sao kê lương hoặc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thẻ tín dụng)
– Phạm vi cho vay: toàn quốc.
– Lãi suất 0,65 đến 0,83% / tháng.
– Thời gian giải ngân 3-5 ngày làm việc.
Hướng dẫn điền thông tin vay tại VPbank online tại đây.
3. Vay tín chấp SHB Finance
SHB Finance là sản phẩm của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) với mạng lưới bao phủ 37 tỉnh thành trọng điểm của cả nước với sứ mệnh hướng đến mục tiêu trở thành công ty tài chính tiên phong ứng dụng công nghệ trong việc đáp ứng nhu cầu tài chính cấp thiết, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ và sự tiện ích cho khách hàng.
Một vài thông tin về gói vay tín chấp qua lương của SHB Finance để bạn đọc tham khảo:
– Lãi suất ưu đãi chỉ từ 1.81%/tháng theo dư nợ gốc.
– Thời hạn vay từ 6 cho đến 36 tháng
– Phê duyệt nhanh trong 24 giờ
– Thủ tục đơn giản, hỗ trợ thu hồ sơ tận nơi bạn sinh sống
– Khoản vay cao, lên đến 70 triệu đồng
– Khách hàng trong độ tuổi từ 20-59, đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành mà SHB đang hoạt động.
– Khách hàng đi làm tối thiểu 3 tháng, được trả lương qua tài khoản, thu nhập 4.5 triệu trở lên (có một trong các giấy tờ sau: bảng lương, sao kê lương hoặc hợp đồng lao động, giấy xác nhận công việc, bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội…).
Một số lưu ý khi vay tín chấp qua lương
Nhận lương bằng tiền mặt có vay được không
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng chính thống như Vietcombank, ACB, Sacombank chỉ hỗ trợ khách hàng nhận lương qua chuyển khoản. Nếu bạn là người đi làm hưởng lương bằng tiền mặt có thể chọn vay qua các công ty tài chính như Easy Credit, Home Credit…
Cách tính lãi suất khi vay tín chấp theo lương
Các ngân hàng hiện nay đa số đều áp dụng mức lãi suất trên dư nợ giảm dần, nghĩa là lãi suất mỗi tháng sẽ được tính trên dư nợ gốc còn lại tại thời điểm đó.
Ví dụ như sau: Khách hàng được duyệt khoản vay 50.000.000 đồng với thời hạn vay 10 tháng, lãi suất 12%/năm tương đương 1% mỗi tháng.
Khi đó, số tiền gốc phải trả mỗi tháng là 50.000.000 : 10 = 5.000.000 đồng.
Và số tiền lãi được tính như sau:
Tháng thứ 1, lãi được tính trên 50.000.000 đồng, nghĩa là bạn phải trả: 50.000.000 x 1% = 500.000 đồng.
Tháng thứ 2, lãi được tính trên số tiền gốc còn lại tại thời điểm này là 45.000.000 đồng, nghĩa là bạn phải trả số tiền lãi là: 45.000.000 đồng x 1% = 450.000 đồng.
Tương tự đối với các tháng còn lại.
Thu nhập tự doanh có được vay không?
Nếu bạn là khách hàng kinh doanh tự do thì không được vay theo hình thức này. Tuy nhiên bạn có thể chọn các gói sản phẩm khác như vay qua giấy đăng ký kinh doanh, vay theo hóa đơn tiền điện, vay qua thẻ tín dụng…
Vay theo lương tối đa được bao nhiêu tiền?
Các ngân hàng hiện nay thường hỗ trợ bạn hạn mức gấp 8-10 lần lương, tối đa đến 500 triệu đồng.
Có cần gặp mặt thẩm định không?
Để giảm thiểu thời gian cho khách hàng và tăng trải nghiệm người dùng, các ngân hàng cho ra đời hình thức vay vốn 100% online. Các bạn chỉ cần đăng ký khoản vay, mọi chuyện còn lại đã có ngân hàng lo.
Đang vay vốn ở 1 ngân hàng khác có được vay không?
Điều này là hoàn toàn có thể, nếu bạn đang vay vốn ở một ngân hàng khác và không cùng chung 1 đơn vị với tổ chức mà bạn đang dự kiến đi vay, ngân hàng sẽ tra cứu lịch sử tín dụng của bạn (số tiền vay, quá trình trả nợ hàng tháng, dư nợ còn lại…) để quyết định xét duyệt khoản vay mới.
Bị nợ xấu có vay được không?
Khách hàng có nợ xấu sẽ không được các công ty tài chính hỗ trợ vay tín chấp theo lương. Điều bạn cần làm là thanh toán hết nợ và chờ lịch sử tín dụng của bạn được xóa sau 5 năm.
Nếu bạn không chứng minh được thu nhập, có lựa chọn nào khác?
Nếu bạn không đi làm công ty, hoặc đi làm công ty nhận lương tiền mặt nhưng không xin được giấy xác nhận lương. Có thể tham khảo một số hình thức khác dưới đây :
- Vay tiền theo sim Viettel, Mobifone
- Vay tiền theo cavet xe máy
- Vay vốn theo hóa đơn điện
- Vay qua CMND
Kết
Mọi hỗ trợ tài chính để hiệu quả cần đúng thời điểm, sản phẩm vay tín chấp qua lương giúp bạn chủ động trong chi tiêu, hỗ trợ hiệu quả tối đa cho mọi kế hoạch tài chính của bạn mà không cần phải qua thế chấp tài sản để đáp ứng các khoản chi tiêu cần thiết như: mua sắm nội thất, học tập, du lịch, khám chữa bệnh…
Gói vay tiền qua bảng lương được phát triển vì mang lại lợi ích hài hòa giữa người đi vay và cả ngân hàng. Vì vậy mà hình thức vay tín chấp ngân hàng an toàn, hợp lý hơn so với vay nóng ở các tổ chức tín dụng đen bên ngoài.
Trước khi vay vốn bạn cũng nên tính toán về khả năng tài chính và phương thức trả nợ để chọn hạn mức vay phù hợp (mức tiền góp nên <35% thu nhập hàng tháng của bạn), đồng thời thanh toán gốc và lãi đúng hạn theo hợp đồng tín dụng để tránh lãi quá hạn và lịch sử nợ xấu có thể sẽ ảnh hưởng trong những lần vay tiếp theo.
Phía trên là toàn bộ thông tin về Top 3 ngân hàng cho vay theo lương lãi suất tốt nhất hiện nay. Chúc bạn chọn được khoản vay phù hợp.
Twitter
Facebook
Linkedin